Zinsloses Darlehen: Wer kann es für einen erstmaligen Kauf erhalten?

Das zinslose Darlehen kann einen Teil eines ersten Erwerbs finanzieren, der zu Ihrem Hauptwohnsitz werden soll, und ein weiteres Immobiliendarlehen ergänzen. Die Vergabe hängt insbesondere von Ihren Einkünften, Ihrer Eigentümersituation und den Merkmalen der Wohnung ab.

In Saint-Denis wie in den benachbarten Gemeinden muss das Vorhaben als Ganzes betrachtet werden: Die Zahl der Personen, die die Wohnung bewohnen werden, die Gemeinde, die Kosten des Vorhabens und die Art des Kaufs spielen eine Rolle.

Eine ergänzende Finanzierung für Ihren Hauptwohnsitz

Das PTZ hilft bei der Finanzierung eines Teils des Erwerbs oder Baus. Es handelt sich nicht um einen geschenkten Betrag: Sie zahlen den geliehenen Betrag zurück, ohne Zinsen zu zahlen. Laut Service-Public.fr fallen für dieses Darlehen auch keine Bearbeitungs- oder Bewertungskosten an.

Das Vorhaben muss ein weiteres Immobiliendarlehen umfassen. Die Höhe des PTZ hängt insbesondere von den berücksichtigten Einkommen und den Merkmalen des Vorhabens ab. Für denselben Immobilienvorgang kann nur ein PTZ gewährt werden.

Auch die Bestimmung der Wohnung ist entscheidend: Sie muss innerhalb der gesetzlich festgelegten Fristen zu Ihrem Hauptwohnsitz werden.

Der Begriff des Hauptwohnsitzes beschränkt sich daher nicht auf die in Ihren Unterlagen angegebene Adresse. Er bezieht sich auch auf die tatsächliche Nutzung der Wohnung, wobei die Verwaltung entsprechende Regeln und Ausnahmen festlegt.

Sollte man zum ersten Mal eine Immobilie kaufen?

Der Begriff „Erstkäufer“ bietet eine hilfreiche Orientierung, doch die Bedingung ist genauer. Um den PTZ zu erhalten, darf Ihnen Ihr Hauptwohnsitz in den 2 Jahren vor dem Darlehen nicht gehört haben. Sie dürfen in diesen 2 Jahren auch keine dinglichen Rechte an Ihrem Hauptwohnsitz im Rahmen eines solidarischen Erbbaurechts erworben haben.

Somit schließt ein früheres Eigentum den Zugang zu der Regelung nicht zwangsläufig aus: Maßgeblich ist der Zeitraum vor der Darlehensaufnahme. Umgekehrt reicht die Suche nach einer neuen Wohnung nicht aus, um nachzuweisen, dass die Voraussetzung erfüllt ist.

Die Einschränkung gilt in folgenden Situationen nicht:

• Sie verfügen über den Nießbrauch oder das bloße Eigentum an Ihrem Hauptwohnsitz;
• der Antragsteller oder eine die Wohnung bewohnende Person verfügt über eine Mobilitäts- und Inklusionskarte mit dem Vermerk „Invalidität“ oder über eine Invaliditätskarte der 2. oder 3. Kategorie, die eine absolute Arbeitsunfähigkeit bescheinigt, oder bezieht die AAH oder die AEEH ;
• eine Naturkatastrophe oder technologische Katastrophe hat Ihre Wohnung dauerhaft unbewohnbar gemacht, und der Kreditantrag wird innerhalb von 2 Jahren nach der Veröffentlichung des Beschlusses über die Feststellung der Katastrophe gestellt.

Diese Ausnahmen betreffen die Voraussetzung des früheren Eigentums. Sie entbinden nicht von der Prüfung der übrigen Kriterien des Vorhabens, insbesondere der Einkünfte und der finanzierten Wohnung.

Wie sind die Einkommensgrenzen zu beurteilen?

Bei einem herkömmlichen Kauf oder einem Neubau mit einem ab April 2025 ausgestellten Angebot müssen die berücksichtigten Einkünfte unter der geltenden Obergrenze liegen. Diese Obergrenze hängt von zwei Faktoren ab: der Gemeinde der künftigen Wohnung und der Zahl der Personen, die dort wohnen werden.

Der zugrunde gelegte Betrag entspricht nicht notwendigerweise nur dem Einkommen des Antragstellers. Die Verwaltung vergleicht die folgenden beiden Beträge und berücksichtigt den höheren:

• die Summe der Referenzsteuerbescheide des Antragstellers und der anderen Personen, die die Wohnung bewohnen werden, für das Jahr N-2 ;
• die gesamten inklusive Mehrwertsteuer anfallenden Kosten des zu finanzierenden Immobiliengeschäfts, geteilt durch 9.

Einkünfte aus dem Ausland werden berücksichtigt, und die entsprechenden Nachweise müssen bei der Antragstellung vorgelegt werden. Daher müssen die Informationen zu den künftigen Bewohnern zusammengestellt werden; man darf sich nicht auf die eigenen Einkünfte beschränken.

Der Vergleich mit den Kosten des Vorhabens kann den berücksichtigten Betrag verändern. Daher wäre es irreführend, allein anhand des in dem Steuerbescheid ausgewiesenen zu versteuernden Einkommens auf die Anspruchsberechtigung zu schließen.

Um die für Ihre Situation geltende Obergrenze zu erfahren, konsultieren Sie das offizielle PTZ-Merkblatt und die dazugehörigen Tools. Die Gemeinde der Wohnung und die Zahl der Bewohner müssen genau angegeben werden.

Welche Wohnungen können finanziert werden?

Das PTZ kann zum Kauf einer neuen, seit weniger als 5 Jahren fertiggestellten Wohnung beitragen, die erstmals bezogen werden soll. Es kann auch einen Teil des Baus einer Wohnung finanzieren, die nach Abschluss der für ihren Bau oder ihre Fertigstellung erforderlichen Arbeiten erstmals bezogen werden soll.

Im Falle eines Neubaus darf die Baustelle erst beginnen, wenn das Darlehensangebot ausgestellt wurde. Dieser Punkt sollte geprüft werden, sobald der Zeitplan des Vorhabens konkreter wird.

Die Finanzierung kann auch den Bau oder den gleichzeitigen Erwerb von Nebenanlagen wie einer Garage, eines Stellplatzes, einer Loggia oder eines Wintergartens betreffen.

Bei einem herkömmlichen Kauf oder einem Bauvorhaben hängen die geltenden Voraussetzungen vom Ausstellungsdatum des Angebots ab. Bei einem bis März 2025 ausgestellten Angebot musste sich die Wohnung insbesondere in der Zone A, A bis oder B1 und in einem Mehrfamilienwohngebäude mit mehr als 2 teilweise oder vollständig übereinanderliegenden Wohnungen befinden. Daher ist es wichtig, bei Informationen zu einem Vorhaben das Angebotsdatum zu berücksichtigen.

Beim Altbau setzt das PTZ insbesondere voraus, dass die Wohnung in einer Gemeinde der Zone B2 oder C liegt und Verbesserungsarbeiten mindestens 25 % der Gesamtkosten des Vorhabens ausmachen; diese Arbeiten müssen grundsätzlich innerhalb von 3 Jahren ab Ausstellung des Darlehensangebots abgeschlossen sein. Da Saint-Denis als Zone A bis eingestuft ist, findet dieser Weg dort keine Anwendung. Der Kauf einer Wohnung aus dem sozialen Wohnungsbestand und der Ausbau eines bestehenden Raums zu einer Wohnung unterliegen anderen Bedingungen. Prüfen Sie bei diesen Vorhaben den entsprechenden Abschnitt des offiziellen Merkblatts, bevor Sie zu dem Schluss kommen, dass Sie anspruchsberechtigt sind.

Welche Belegungsverpflichtungen sind vorzusehen?

Bei einem herkömmlichen Kauf oder einem Neubau mit einem ab April 2025 ausgestellten Angebot muss die Wohnung spätestens 1 Jahr nach dem Kauf oder dem Abschluss der Bauarbeiten zu Ihrem Hauptwohnsitz werden. Sie können auch bei Ihrem Renteneintritt einziehen, sofern dieser spätestens 6 Jahre nach dem Kauf der Wohnung oder dem Abschluss der Bauarbeiten erfolgt. Bis zu Ihrem Renteneintritt kann die Wohnung unter bestimmten Voraussetzungen vermietet werden. Laut Verwaltung wird ein Hauptwohnsitz grundsätzlich mindestens 8 Monate im Jahr bewohnt.

Eine Nutzung von weniger als 8 Monaten kann dennoch in mindestens einem der folgenden Fälle mit dieser Einstufung vereinbar sein:

• eine Situation höherer Gewalt;
• ein gesundheitlicher Grund;
• eine berufliche Tätigkeit, die regelmäßige Reisen erfordert;
• eine zwingende dienstliche Notwendigkeit aufgrund Ihres Status oder Ihres Arbeitsvertrags oder aufgrund des Status oder Arbeitsvertrags mindestens einer anderen Person, die dazu bestimmt ist, die Wohnung zu bewohnen;
• die Entfernung zum Arbeitsort, zu Ihrem oder dem einer anderen Person, die mindestens dazu bestimmt ist, die Wohnung zu bewohnen, für höchstens 3 Jahre;
• die Wohnung ist vermietet, bis Sie demnächst in den Ruhestand gehen.

Bei einem Vorhaben im Zusammenhang mit einem Renteneintritt oder einer Vermietung vor diesem Renteneintritt konsultieren Sie das offizielle Merkblatt, um die für Ihre Situation geltenden Voraussetzungen zu prüfen.

Bereiten Sie Ihren Antrag in Saint-Denis und Umgebung vor

Ob Sie in Saint-Denis oder einer Nachbargemeinde suchen, bestimmen Sie zunächst genau die Art des Vorhabens: Neubaukauf, Bau oder ein anderes Projekt. Bei einer neuen Wohnung geben das Datum des Darlehensangebots und die Gemeinde die Richtung für die Prüfungen vor.

Tragen Sie anschließend die für die Beurteilung der finanziellen Mittel erforderlichen Angaben zusammen: die Referenz-Steuereinkommen der Personen, die in der Wohnung leben werden, etwaige Nachweise über ausländische Einkünfte und die Gesamtkosten des Vorhabens einschließlich Steuern. Diese Daten dienen dazu, den mit der geltenden Obergrenze zu vergleichenden Betrag zu bestimmen.

Die Gemeinde spielt ebenfalls eine Rolle bei der Einschätzung der Finanzierung. Mit dem von Service-Public.fr genannten Rechner lässt sich die Zone der Wohnung überprüfen; ein anderes Tool hilft bei der Schätzung des PTZ-Betrags. Eine Schätzung ist von der Prüfung Ihres Darlehensantrags zu unterscheiden.

Zu Recherchezwecken bietet Saint-Denis Immobilier Wohnungen und Häuser zum Verkauf in Saint-Denis und den benachbarten Städten an. Die Berechtigung für den PTZ muss für die betreffende Wohnung und das geplante Vorhaben geprüft werden.

Bei einer Frage zu Ihrer persönlichen Situation bietet das ADIL-Netzwerk kostenlose Informationen zum Wohnungswesen. Mit dem ANIL finden Sie Ihre ADIL, indem Sie Ihr Département auswählen.

Häufig gestellte Fragen